تجربتي مع القرض الصناعي
تجربتي مع القرض الصناعي كانت تجربة تعليمية مليئة بالتحديات والفرص. عندما قررت التقدم للحصول على القرض، كنت أعلم أن هناك العديد من المتطلبات والإجراءات التي يجب اتباعها. بدأت بتجميع كافة المستندات اللازمة وتقديم دراسة جدوى مفصلة لمشروعي الصناعي. كانت الخطوة التالية هي التواصل مع البنك للحصول على المشورة والتوجيه المناسب. كان فريق البنك محترفاً للغاية وساعدني في فهم الشروط والأحكام المتعلقة بالقرض.
بعد الموافقة على القرض، بدأت في تنفيذ مشروعي الذي تطلب استثمارات كبيرة في المعدات والتكنولوجيا. على الرغم من التحديات المالية والإدارية التي واجهتها، فإن الدعم الذي تلقيته من البنك كان حاسماً في نجاح المشروع. من خلال هذه التجربة، تعلمت أهمية التخطيط المالي الجيد والإدارة الفعّالة للمشاريع. القرض الصناعي لم يكن مجرد مصدر تمويل، بل كان شريكاً استراتيجياً ساهم في تحقيق أهدافي الصناعية.
مرحلة التسجيل للحصول على القرض
يبدأ العميل بتأسيس حساب شخصي على الموقع الإلكتروني للصندوق الصناعي، حيث يتم تعبئة طلب تمهيدي للتقدم بطلب الحصول على قرض. يجب أن يشتمل الطلب على مجموعة من المعلومات الهامة والأساسية لتقييم الطلب، وهذه المعلومات تشمل:
– بيانات تفصيلية عن القطاع الذي يعمل ضمنه المشروع.
– معلومات حول التراخيص اللازمة لإدارة النشاط.
– المعلومات الكاملة عن الشركة بما في ذلك اسمها ونوعها.
– تفاصيل المنتجات التي تنتجها أو تقدمها الشركة.
– بيانات توضح ملكية المشروع، سواء كانت فردية أو شراكة.
– تقديم مؤشرات على الملاءة المالية للمشروع، بما في ذلك الأرباح والخسائر والاستثمارات.
– في حال كان المالك غير محلي، يرفق معلومات مفصلة عن البنك الأجنبي المعني.
– كذلك ينبغي تقديم بيانات الشخص المخول بالتحدث نيابةً عن الشركة إن وجد.
بعد إكمال هذه الخطوات وتقديم الطلب إلكترونياً، يتم إرساله تلقائيًا إلى قائد فريق علاقات الائتمان بالصندوق لمراجعته والعمل عليه.
التقييم والموافقة على طلب القرض
الدراسة المبدئية
يتولى قائد فريق علاقات الائتمان مراجعة الطلب الأولي الذي يتم تقديمه عبر النظام الإلكتروني المخصص. بعد ذلك، يتلقى مقدم الطلب إشعاراً آلياً يفيد بقبول طلبه أو رفضه. إذا تمت الموافقة على الطلب، يشرع العميل في ملء نموذج طلب القرض، ويمكنه الاطلاع على لائحة المتطلبات اللازمة من المرفق رقم واحد.
يقوم قائد فريق علاقات الائتمان بعملية تقييم دقيقة لنموذج طلب القرض المكتمل للتأكد من صحته واكتماله. كما يعقد عدة اجتماعات مع العميل لتعميق فهمه للمشروع وتوضيح أي جوانب قد تحتاج إلى مزيد من التبيان.
عند اكتمال الطلب وتأكد من أنه يلتزم بجميع معايير الصندوق الصناعي، يتم تسجيله واعتماده لينتقل بعدها إلى مرحلة التقييم.
يُقبل طلب القرض مبدئيًا إذا استوفى العميل المتطلبات التالية:
تُعَدُّ الاستمارة المقدمة مُكتملة وصحيحة بكافة التفاصيل اللازمة. يجب أن يكون المشروع مُرخَّصًا بترخيص صناعي نافذ المفعول، صادر عن الهيئة العامة للاستثمار أو أي تراخيص ذات صلة بالعملية الصناعية. في حال طُلبت، ينبغي توفير دراسة جدوى اقتصادية شاملة تُظهر جدوى المشروع. كما يجب إعداد المستندات التي يطلبها المستشارون الفنيون لتفادي أي عقبات محتملة.
الوثائق المرتبطة بآلات ومعدات المشروع، منها العروض وآلية التعاقد، إضافة إلى الأوراق اللازمة للتخليص الجمركي يجب أن تكون جاهزة ومتوفرة. من الضروري أيضاً ترتيبات استيراد المواد الخام واتفاقيات إمدادات الأدوات. تفاصيل تكاليف البناء، الأعمال المدنية، الرسوم الهندسية وجداول الكميات تُعتبر جزءًا هاماً من عملية التقديم.
المستندات القانونية للشركة، كالنظام الأساسي واللوائح أو اتفاقيات الشراكة، ينبغي أن تكون موثقة من كاتب عدل. يُطلب تقديم البيانات المالية الخاصة بالمالكين أو الشركاء لضمان الشفافية المالية. نُسخ بطاقات هوية المالكين يجب أن تُقدم ضمن المستندات.
إذا كان المشروع سيُقام في مدينة صناعية، يجب أن يكون هناك عقد إيجار فعال، بينما في حالة الأراضي الخاصة، يتطلب تقديم صك ملكية مع الرخص البنائية وتصاريح تشغيل المشروع المرتبطة بهذه الأرض. وثائق أخرى كبوليصة التأمين، الاتفاقيات التقنية أو الترخيص، إن وُجدت، ضرورية للتدقيق.
من الهام أيضاً تقديم الإقرارات الشركة، الوكالات القانونية والاتفاقيات المتعلقة بالتسويق أو المبيعات، بما في ذلك الخطط المتعلقة بالتصدير إذا كانت موجودة.
مرحلة التقييم والاعتماد
بعد أن يتم تسجيل المشروع، ستقوم إدارة الصندوق الصناعي بدراسة مختلف الجوانب المتعلقة بالمشروع، مثل الجوانب الائتمانية، التسويقية، والتقنية.
استنادًا إلى تقييم هذه الجوانب ومدى جدوى وفاعلية المشروع، سيتم إخطار العميل بالنتائج النهائية. سيتلقى العميل هذه المعلومات من خلال البوابة الإلكترونية وأيضا سيتم تزويده برد رسمي مكتوب من قبل قائد فريق علاقات الائتمان.
مرحلة توقيع العقد
في هذه المرحلة من العملية، يتم الموافقة على طلب القرض، ويستلم العميل تفاصيل القرض وشروطه مكتوبة في خطاب الالتزام. يشترط لإتمام الاتفاق إقرار العميل بقبوله لهذه الشروط من خلال توقيع خطاب الالتزام، وبعدها تكون وثائق القرض وأتعاب الإدارة جاهزة للتوقيع بعد الالتزام بكل الشروط المحددة سلفًا.
لإكمال إجراءات التوقيع على وثيقة القرض، يجب على العميل تقديم المستندات التالية:
صورة من الترخيص الصناعي.
صورة من السجل التجاري.
صورة من عقد تأسيس الشركة وبنوده.
صورة من عقد إيجار الأرض أو نسخة من صك الملكية.
توكيل رسمي من رئيس مجلس إدارة الشركة يُفوض به الشخص المُوقع على القرض والوثائق ذات الصلة.
قائمة تحتوي على تفصيل الأصول الثابتة التي ستكون ضمانًا للمشروع وسيتم رهنها لصالح الصندوق الصناعي.
بمجرد التوقيع على الاتفاقية، يُعهد بتسجيل الأصول المرهونة لصالح الصندوق الصناعي أو تقديم الضمانات اللازمة، حسبما يراه الصندوق مناسبًا.
مدة التمويل قرض الصندوق الصناعي
تمر اليوم عقدان من الزمان، أي ما يعادل عشرين عامًا.
الحد الأعلى لقرض الصندوق الصناعي
يشكل العدد ستين بالمائة نسبة مهمة في العديد من السياقات، حيث يمثل أكثر من نصف الكمية أو الجموع في المواقف المختلفة.
ما هي الضمانات التي يطلبها الصندوق؟
يتطلب صندوق التنمية الصناعي السعودي مجموعة من الضمانات المحددة لمنح أي قروض أو تمويلات. يشمل ذلك رهن جميع الأصول الثابتة للشركة لصالح الصندوق. كما يجب أن يقدم مالك الشركة ضمانات شخصية تعتمد على قوته المالية. بالإضافة إلى ذلك، يُطلب من الشركات تقديم ضمانات اعتبارية والتنازل عن حقوق التقنية للصندوق.
يُطلب أيضاً كضمان إضافي، رهن بعض الأملاك الشخصية أو تقديم ضمان بنكي يغطي كامل قيمة القرض. وللمشروعات التي تقع على الأراضي أو المباني خارج المناطق الصناعية، يُطلب ضمان محدد لها أيضاً.
